ماشین‌حساب وام و اقساط

💡 انواع تسهیلات بانکی در ایران

بانک‌های ایران انواع مختلفی از تسهیلات ارائه می‌دهند که هر کدام نرخ سود، سقف و شرایط متفاوتی دارند:

• وام مسکن (تسهیلات خرید مسکن): از صندوق پس‌انداز مسکن یا بانک مسکن — تا ۲۴۰ ماه
• وام ازدواج: با نرخ سود ترجیحی ۴٪ — تا ۸۴ ماه — مخصوص جوانان زیر ۳۵ سال
• وام خودرو: تسهیلات خرید خودرو از بانک‌های دولتی و خصوصی — تا ۶۰ ماه
• تسهیلات اشتغال‌زایی: با نرخ ترجیحی برای راه‌اندازی کسب‌وکار — تا ۶۰ ماه
• وام قرض‌الحسنه: بدون سود — فقط کارمزد ۴٪ سالانه — از صندوق‌های قرض‌الحسنه
• وام سرمایه در گردش: برای واحدهای تولیدی و بازرگانی — تا ۱۲ ماه

📊 نرخ سود تسهیلات بانکی ۱۴۰۵

بانک مرکزی نرخ‌های سود را برای انواع تسهیلات تعیین می‌کند. جدول زیر نرخ‌های تقریبی سال ۱۴۰۵ را نشان می‌دهد:

نرخ‌های فوق تقریبی است. برای اطلاع از نرخ دقیق به سایت بانک مرکزی (cbi.ir) مراجعه کنید.

🔢 روش محاسبه قسط (EMI)

تمام بانک‌های ایران (مطابق دستورالعمل بانک مرکزی) از روش مانده کاهنده با اقساط مساوی (EMI) استفاده می‌کنند:

نحوه محاسبه هر قسط

• در هر قسط: سود = مانده بدهی × نرخ ماهانه
• اصل پرداختی = مبلغ قسط − سود ماه
• با هر قسط، مانده بدهی کاهش می‌یابد → سهم سود کمتر، سهم اصل بیشتر می‌شود
• در ابتدای وام بیشتر سود پرداخت می‌کنید؛ در انتها بیشتر اصل

⚠️ نکات مهم قبل از گرفتن وام

❓ سوالات متداول وام بانکی

• آیا می‌توانم وام را زودتر از موعد تسویه کنم؟ +
  بله، اما شرایط آن در قرارداد ذکر شده است. برخی بانک‌ها جریمه تسویه زودهنگام ندارند، اما برخی درصدی از سود باقی‌مانده را دریافت می‌کنند. قبل از امضای قرارداد این بند را بررسی کنید.
• تفاوت وام قرض‌الحسنه با وام عادی چیست؟ +
  در وام قرض‌الحسنه فقط کارمزد (معمولاً ۴٪ سالانه) پرداخت می‌کنید و سود ندارد. منابع این وام‌ها از سپرده‌های قرض‌الحسنه مردم تأمین می‌شود. سقف این وام‌ها معمولاً پایین‌تر از وام‌های عادی است.
• اگر قسطی را دیر بپردازم چه اتفاقی می‌افتد؟ +
  تأخیر در پرداخت اقساط «وجه التزام» (جریمه دیرکرد) دارد که معمولاً ۶٪ سالانه علاوه بر نرخ سود وام است. همچنین اطلاعات عدم پرداخت در سامانه اعتبارسنجی ثبت می‌شود و دریافت وام‌های آینده را سخت‌تر می‌کند.
• برای وام کسب‌وکار چه مدارکی لازم است؟ +
  معمولاً: جواز کسب یا ثبت شرکت، اظهارنامه مالیاتی ۲ سال اخیر، صورت‌های مالی، کد اقتصادی، وثیقه ملکی یا ضمانت‌نامه بانکی، و پرونده مالیاتی شفاف. بانک‌ها گردش حساب ۶ ماه اخیر را نیز بررسی می‌کنند.